“科技金融是一項系統(tǒng)工程，我們要以創(chuàng)新精神破解其發(fā)展難題。為此，我們引導(dǎo)銀行機構(gòu)主動研究市場，精準(zhǔn)匹配科創(chuàng)企業(yè)融資需求，為其發(fā)展打造優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)環(huán)境。”人民銀行株洲市分行相關(guān)負責(zé)人告訴《金融時報》記者，該行通過“建機制、促對接、優(yōu)服務(wù)”，切實做好科技金融大文章，引導(dǎo)銀行機構(gòu)持續(xù)加大科技信貸投放力度，推動科創(chuàng)與金融“雙向奔赴”。

 

      做“精”資金支持

 

      “沒想到‘專利’也能成為我們?nèi)谫Y的加分項。”湖南力合厚浦科技有限公司總經(jīng)理興奮地說。該公司主要從事新能源鋰電池正極材料前驅(qū)體的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，是湖南省級專精特新“小巨人”企業(yè)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大及技改項目持續(xù)推進，公司急需流動資金。長沙銀行株洲分行了解情況后，制定專屬融資方案，依據(jù)企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)發(fā)明專利的評估價值，為企業(yè)辦理了1000萬元貸款，解了企業(yè)燃眉之急。

 

      針對科技型企業(yè)特點，人民銀行株洲市分行出臺《關(guān)于加大金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》，推動銀行機構(gòu)將信貸資源向科創(chuàng)企業(yè)聚集，并引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)根據(jù)企業(yè)不同層次的需求，探索構(gòu)建適合高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的信貸模式。

 

      在政策引導(dǎo)下，建設(shè)銀行株洲分行創(chuàng)新“科技貸”，以“十種”定額辦法服務(wù)科技型企業(yè)，對株洲市硬質(zhì)合金、高分子、農(nóng)業(yè)龍頭產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)鏈上科創(chuàng)企業(yè)做到精準(zhǔn)扶持。株洲農(nóng)商行定向開發(fā)“專利貸”“應(yīng)收賬款貸”“股權(quán)貸”“訂單貸”等產(chǎn)品，還與當(dāng)?shù)丶t十字會合作成立創(chuàng)業(yè)幫扶公益金，為經(jīng)濟主體提供創(chuàng)業(yè)專項幫扶。長沙銀行株洲分行探索開展“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”，通過將知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)、應(yīng)收賬款等多種方式組合增信，為企業(yè)提升融資額度30%以上。據(jù)悉，截至6月末，該行累計發(fā)放“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”貸款9110萬元，而株洲全市知識價值信用貸款余額21.02億元，惠及了630家科技型企業(yè)。

 

      為解決科技創(chuàng)新類中小企業(yè)缺少有效抵質(zhì)押物的難題，人民銀行株洲市分行推動建立了科創(chuàng)企業(yè)融資擔(dān)保機制，加大銀政擔(dān)合作力度。在機制指引下，湖南銀行與株洲高科園創(chuàng)企業(yè)管理服務(wù)有限公司、株洲市融資擔(dān)保有限公司合作，審批通過42家企業(yè)知識價值信用貸款，總備案金額1.7億元。

 

      做“細”金融服務(wù)

 

      “無需抵押，憑信用就能申請，貸款僅用10分鐘就到賬了，還能隨借隨還。”湖南立方新能源科技有限責(zé)任公司（以下簡稱“立方新能源”）總經(jīng)理涂健告訴記者，銀行便捷高效的服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展送來了金融活水。

 

      立方新能源是一家集研發(fā)、生產(chǎn)和銷售高技術(shù)綠色電池為一體的科技型企業(yè)，是國家級專精特新重點“小巨人”企業(yè)、國家級工業(yè)產(chǎn)品綠色設(shè)計示范企業(yè)。近期，中國銀行株洲分行客戶經(jīng)理主動上門對接，根據(jù)公司實際情況為其量身定制發(fā)放了1000萬元“科創(chuàng)e貸”，用于支持企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)能擴充。

 

      “我們依據(jù)市工信局提供的專精特新企業(yè)名單，結(jié)合征信、工商、司法等多維度數(shù)據(jù)，依托智能化信貸工廠，為企業(yè)提供全線上、純信用的普惠融資產(chǎn)品‘科創(chuàng)e貸’。”中國銀行株洲分行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，目前，該行已與60余家國家級和省級專精特新科技企業(yè)合作，2024年以來，累計發(fā)放科技貸款14.95億元。

 

      做好科技金融離不開相關(guān)政策支持。為激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)等相關(guān)金融支持力度，中國人民銀行設(shè)立了5000億元利率1.75%的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款。人民銀行株洲市分行積極推動再貸款支持工具落地，組織召開政策宣講會，聯(lián)合相關(guān)部門開展政銀企產(chǎn)業(yè)合作對接，目前已獲得首批科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款項目57個，相關(guān)融資需求26.2億元，再貸款累計申請1.85億元，并累計發(fā)放普惠小微貸款8675.6萬元，涵蓋36家專精特新企業(yè)。借助科技創(chuàng)新再貸款提供的低成本信貸資金來源，當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)充分運用貸款利率定價機制，主動給予科創(chuàng)企業(yè)有效的利率優(yōu)惠，進一步減輕了科創(chuàng)企業(yè)融資負擔(dān)。截至2024年6月末，株洲市科技貸款加權(quán)平均利率3.75%，低于全市一般貸款平均利率68個基點。

 

      做“準(zhǔn)”銀企對接

 

      “這次活動讓我們企業(yè)把在科技創(chuàng)新方面的金融需求很好地傳遞出來，通過人民銀行牽線搭橋，已有8家銀行正聯(lián)系我們擬達成合作。”不久前，在湖南省科技金融工作推動會暨科技創(chuàng)新政銀企融資對接活動現(xiàn)場，中車株洲電力機車研究所有限公司（以下簡稱“中車株洲所”）財務(wù)中心負責(zé)人告訴記者。

 

      中車株洲所是一家科技型先進制造央企，長期以來深耕交通和能源領(lǐng)域，在“算法、器件、材料”方面積淀了核心技術(shù)。作為一家核心科技型企業(yè)，中車株洲所每年科技研發(fā)投入在8%以上。“從初創(chuàng)初期到現(xiàn)在，無論是產(chǎn)融結(jié)合還是企業(yè)發(fā)展，都離不開金融業(yè)的支持。”上述負責(zé)人表示。在活動現(xiàn)場，中車株洲所與建設(shè)銀行株洲市分行簽約10億元新能源融資項目。在此次對接會上，160余家科創(chuàng)企業(yè)與政府、銀行開展面對面交流，相互介紹產(chǎn)品和需求，還有8家科技型企業(yè)與銀行現(xiàn)場集體簽約，金額達73.5億元，涵蓋航空航天、硬質(zhì)合金等領(lǐng)域。

 

      融資對接活動是鏈接政銀企多方資源、為科技型企業(yè)提供支持的良好途徑。人民銀行株洲市分行積極搭建政銀企溝通交流平臺，將金融所能與產(chǎn)業(yè)所需深度結(jié)合，組織科技企業(yè)開展線上、線下融資對接，累計組織對接活動17場，推動92個貸款項目落地，共涉及資金168.5億元；持續(xù)開展“專精特新企業(yè)大走訪”“行長走企業(yè)”等專項行動，組織銀行機構(gòu)赴實地了解科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營狀況、融資需求及難點堵點，開展“一對一”精準(zhǔn)對接。

 

      為了向科技型企業(yè)提供更精準(zhǔn)的金融服務(wù)，人民銀行株洲市分行還建立了“優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)專項服務(wù)機制”，推動銀行機構(gòu)設(shè)立以科技信貸為主的科技支行，選派科技型企業(yè)服務(wù)專員，找準(zhǔn)癥結(jié)堵點，跟進協(xié)調(diào)，建設(shè)陪伴科技型企業(yè)成長的“伙伴銀行”。長沙銀行株洲分行在高新區(qū)設(shè)立專營機構(gòu)科技支行，提升高新企業(yè)覆蓋面，截至6月末，該行高新企業(yè)授信客戶數(shù)達到338戶，貸款余額36.56億元。政策機制保障，金融動力正在助推科創(chuàng)企業(yè)加速跑。